客户信用评价管理制度

一、制度目的

为了提高公司对客户信用的评价能力，规范客户信用管理工作，确保公司债权的安全性和有效性，提高资金回笼效率，特制定本制度。 二、适用范围

本制度适用于公司所有业务部门和员工，管理及评价公司客户信用方面的工作。 三、管理制度

（一）客户信用评价基本原则 1、公开公正，客观评价。 2、依法合规，充分尊重客户权益。 3、风险导向，科学管理。 （二）客户信用评价内容 1、客户资信情况评价

根据客户的财务状况、经营状况、市场形势等综合评定客户的资信情况，包括客户信用程度、偿还能力、还款意愿等。 2、客户行为评价

根据客户在交易中的廉洁合规情况、守信履约情况、互动交往情况等进行评价。 3、客户经营环境评价

综合考虑客户所在行业的宏观经济形势、市场竞争情况、政策环境等情况进行评价。 （三）客户信用评价流程 1、客户基本信息采集

在与客户初次接触时，要全面收集客户的基本信息，包括企业注册信息、法人代表信息、财务报表、征信报告等。 2、客户资信评价

根据客户提供的信息进行客户资信评价，包括财务分析、经营分析等，并对客户进行资信等级评定。

3、客户行为评价

在与客户合作过程中不断观察客户的行为表现，并记录客户与公司的合作情况，包括订单履约情况、交易纠纷情况等。 4、客户信用报告

对客户的综合评价结果进行整理，形成客户信用报告，对客户信用等级进行归档并定期更新。

（四）客户信用管理 1、客户分类管理

根据客户的信用等级将客户进行分类管理，高风险客户、低风险客户分开管理。 2、客户信用额度

对不同信用等级的客户，制定相应的授信额度，并及时调整和管理客户的信用额度。 3、风险控制

对高风险客户实施严格的风险控制措施，包括加强监控、加大反担保要求等。 4、信用提醒与预警

对可能存在风险的客户，及时进行信用提醒和预警，做好风险应对预案。 五、制度执行

（一）各业务部门负有客户信用评价工作，对客户进行初步信用评价，并将评价结果及时上报至风险管理部门。

（二）风险管理部门对客户信用评价进行归档管理，并监督各部门的客户信用评价工作。 （三）公司领导对客户信用评价工作进行监督检查，并对评价结果进行定期复核。 六、制度纠错

（一）对于制度执行过程中出现的问题，由风险管理部门组织进行调查和处理，并提出相应的整改措施。

（二）对于重大的违规行为，风险管理部门将进行相应的处罚，并移交相关业务部门进行处理。 七、制度宣传

（一）公司将以制度宣传会议、内部通知等形式，向所有员工宣传本制度的相关内容和实施细则。

（二）公司将定期组织客户信用管理知识培训，提高员工对客户信用评价工作的理解和应用能力。

以上是本公司的客户信用评价管理制度，希望各位员工能严格遵守制度规定，确保公司的资金安全和有效风险控制，为公司的发展保驾护航。