第一单元 生活与消费 第一课 神奇的货币
一、考点解读：
1.了解商品的含义及基本属性 2.理解货币的含义、本质和基本职能
3.了解纸币的含义，理解纸币发行规律及通货膨胀与通货紧缩
4.了解信用卡的含义、功能及优点： 5.了解外汇和汇率 6.树立正确的金钱观
二、考点讲解
（一）、商品
1、从外延上看：商品是个历史范畴；劳动产品是人类社会永恒的范畴；物品是个永恒范畴。
2、从内涵上看：商品是用于交换的劳动产品。劳动产品是成为商品的前提条件，用于交换是成为商品的必要条件，二者缺一不可。这里的“交换”就是“买卖”，其近义词有“销售”、“出售”、“交易”、“贸易”等。在一定条件下，商品和非商品可以转化。某些非劳动产品也可当作商品来买卖,这是特殊现象。不同商品之所以能够交换：都是劳动产品，凝结了无差别的人类劳动即价值。商品交换的实质：不同商品生产者之间的劳动交换。
3、从属性上看：商品必须同时具有使用价值和价值（商品的二因素）（两个基本属性）
a具体劳动----创造---使用价值； 抽象劳动----形成---价值
b使用价值是商品的自然属性，反映的是人和物的关系；
c价值是商品的社会属性，反映的是人和人的关系（交换劳动的关系）
d商品、价值是生产社会化的产物；商品、价值体现人们交换劳动的社会关系。
e一切有用物品都有使用价值；只有商品才有价值。
f一切劳动产品都凝结着无差别人类劳动；只有凝结在商品中的无差别人类劳动才是价值。
4、理论联系实际：
①、日常生活中，商品的质量、品牌是就商品的使用价值而言的。商品具备良好的使用价值，是顺利实现商品价值的前提，因此，企业应当提高产品和服务的质量，创造自己的品牌。
②、日常生活中，优质优价、货真价实、物美价廉等说明了商品是使用价值和价值的统一。但需要特别指出的是：优质优价（优质产品的价格通常比较高）的商品，其价格高的根本原因不是商品质量（使用价值）好，而是其包含的价值量大，耗费的社会必要劳动时间比较多。③、不同商品的使用价值不能比较大小。
补充：优质优价：从生产者角度提出的要求；质优价廉：从消费者角度提出的要求。价廉：是消费者从价值角度提出的问题；(消费者看的是价格)；物美：是消费者从使用价值角度提出的问题（消费者看的是使用价值）。
总结： a商品是使用价值和价值的统一体。使用价值是价值的物质承担者（强调产品质量）。作为生产者和消费者，不可能同时占有价值和使用价值。生产者为了获得(实现)商品的价值，必须让渡使用价值；消费者为了得到商品的使用价值，必须付出价值。
b有使用价值的东西不一定有价值；有价值的东西一定有使用价值。有价值的东西一定是商品，没有价值的东西一定不是商品；有使用价值的东西不一定是商品，没有使用价值的东西一定不是商品。
（二）、货币
1、产生：是商品交换长期发展的产物。 注意四个公式：①直接的物物交换:w---w(买和卖同时进行)；②商品流通:w---g---w(买和卖在时空上分离)；③商品交换”产生在前；④商品流通(以货币为媒介的商品交换)产生在后。注：货币和商品并非同时产生。
a货币是人类的发明之一。金银是商品交换长期发展的产物；金银充当货币是商品交换长期发展的产物。b“金银天然不是货币，但货币天然是金银”。金银不是唯一固定充当一般等价物的商品；金银不是唯一充当一般等价物的商品。c金银为什么最适合充当货币？金银具有充当货币的社会属性；
d货币的发展:金属货币---纸币---电子货币(信用货币)；货币与商品不是同时产生,但将同时消失。
2、含义：货币是从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品。注意：金银之所以能够固定充当一般等价物，是因为金银具有体积小、价值大、易于分割、不易磨损、便于保存和携带的特点。（金银天然不是货币，但货币天然是金银。）
3、本质 a货币的本质是一般等价物；b货币在本质上体现了人们交换劳动的社会关系。
弄清几对关系：
第一、货币和其他商品：货币是商品，但不是一般的商品，它和一般商品的主要区别在于货币的本质是一般等价物。
第二、货币和其他一般等价物：货币的本质是一般等价物，但和一般等价物有别：①产生时间不同；②特征不同； ③货币是固定地充当一般等价物。
第三、等价物和一般等价物：等价物存在于物物交换阶段，用来表现一种或几种商品的价值；一般等价物存在于以一般等价物为媒介的交换阶段，用来表现其他一切商品的价值。
4、职能 基本职能（价值尺度、流通手段）与其他职能
a价值尺度（含义、原因、货币单位、价格、特点）
a货币作为价值尺度，就是以货币作为尺度来表现和衡量其他一切商品价值的大小。货币之所以能成为价值尺度，是因为货币也是商品，也有价值。货币产生以后，一切商品的价值都由货币来表现，商品价值的大小就表现为货币的多少。价格是价值的货币表现，价值是价格的基础。在其他因素不变情况下，商品价格与价值成正比，与货币价值成反比。
b货币（狭义）有价值和使用价值；无价格；其价值会发生变化。
c价值尺度和价格的关系 这是一个事物的两个方面。货币产生后，一切商品的价值都由货币来表现，对货币来说，货币在执行价值尺度职能，对商品价值来说，就表现为商品的价格。货币执行价值尺度，只需要观念上的货币。
d货币产生以后，一切商品的价值都有货币来表现；一切商品的价值都表现为价格。
b.流通手段（含义、商品流通、“商品—货币”阶段的重要性、特点、货币流通规律及其公式）
a流通手段强调货币在商品交换中的作用；商品流通强调商品如何交换。
b货币流通规律及其公式：流通中需要的货币量=商品价格总额÷货币流通次数=待售商品总量×价格水平÷货币流通次数
c货币执行流通手段职能，只能用现实的货币。
c.其他职能 流通手段：“一手交钱，一手交货”； 支付手段：“延期支付”或“预支”； 在世界市场起作用只能是世界货币；支付≠支付手段；收藏≠贮藏手段。定金、订金（预付款）首付。信用卡日益成为现代社会流行的一种支付手段（支付工具）
注意：关于货币职能的执行：①价值尺度：只是观念上（想象中）的货币；②流通手段：必须是实实在在的（现实的）货币。（纸币可代替执行）；③贮藏手段：必须是实实在在的货币，又足值的货币；④支付手段：必须是实实在在的（现实的）货币。（纸币可代替执行）；⑤世界货币：一般说，只有金银才能执行，而纸币不行，但是目前一些国家的纸币也可执行。
（三）纸币
（1）产生：是随着商品经济的发展，在铸币的基础上产生的。（纸币是在金属货币执行流通手段职能的过程中产生的）（讲解：因为货币执行流通手段职能时候，人们只关心它的实际购买力，并不关心它本身的价值，从而产生了没有价值的纸币。）△金银条块→铸币（足值→不足值）→纸币
（2）优点：与金属货币相比，纸币的制作成本低；更易于保管、携带和运输；避免了铸币在流通中的磨损。
（3）含义：纸币是由国家(或某些地区)发行并强制使用的价值符号。
a由国家发行（我国：人民银行总行）；现在正在强制使用。b纸币本身没有其票面代表的价值。
c纸币的面值（面额）≠纸币的购买力（纸币代表的价值，或者实际能购买商品的能力）。一般来说，通货膨胀时，纸币贬值，纸币的面值大于纸币的购买力；通货紧缩时，纸币升值，纸币的面值小于纸币的购买力。国家可以规定纸币的面值，但不能决定纸币的购买力。
d纸币不能充当一般等价物。金银纪念币：面额价值：是由国家规定的；本身价值：是由其社会必要劳动时间决定的。
e纸币无论发行多少都只能代表流通中实际需要的货币量。
（4）纸币和货币的关系：①纸币是货币的符号，纸币由货币发展而来；纸币的发行量必须以流通中所需要的货币量为限度。②纸币没有价值，货币有价值。
（5）纸币的发行必须遵循一定的规律：①国家有权发行纸币，但不可以任意发放行纸币。②纸币的发行量必须以流通中所需要的货币量(=商品价格总额/货币的流通速度)为限度。③如果纸币发行量超过这个限度，就会引起物价上涨，影响人民生活和社会的经济秩序；如果纸币发行量小于这个限度，会使商品销售发生困难，直接阻碍商品流通。
（6）通货膨胀和通货紧缩
“通货”就是指流通中的纸币。通货膨胀和通货紧缩就是指流通中的纸币数量过多或过少。
通货膨胀 通货紧缩
含义 物价总水平的持续上涨。 物价总水平的持续下跌。
表现 需求旺盛，物价上涨，纸币贬值，经济过热。 需求不足，物价下跌，纸币升值，经济衰退。
本质 社会总供给小于社会总需求，流通中的纸币量过多。 社会总供给大于社会总需求，流通中的纸币量过少。
成因 ①纸币发行过多；②社会需求旺盛；③成本上升等。“热”、物价持续上涨、贬值 ① 纸币发行过少；②社会需求不足等。
“冷”、物价持续下跌、升值
影响 适度的通货膨胀可以刺激消费，扩大内需，推动经济发展；但通货膨胀直接使纸币贬值，而居民收入水平没有提高，就会导致人民生活水平下降，社会经济秩序混乱，影响经济发展。 适度的通货紧缩可以挤去经济泡沫，抑制投资过热；通货紧缩在一定程度上对居民生活有好处，但从长远看会严重影响投资者的信心和居民的消费心理，导致恶性的价格竞争，对经济的长远发展和人民的长远利益不利。
对策 可采取紧缩的财政政策和紧缩的货币政策。 可采取扩张的财政政策和扩张的货币政策。
a通货膨胀导致物价上涨，但物价上涨不一定是通货膨胀，通货紧缩导致物价下跌，但物价下跌不一定是通货紧缩。b通货膨胀是宏观上的卖方市场；但卖方市场不一定就是通货膨胀； c通货紧缩是宏观上的买方市场；但买方市场不一定就是通货紧缩。d不能说：只要纸币的发行量不等于流通中实际需要的货币量，就必然发生通货膨胀。e通货膨胀：社会总供给小于社会总需求；通货紧缩：社会总供给大于社会总需求。
注意：财政政策与货币政策的对比
①通货膨胀：紧缩性的财政政策（货币政策）；通货紧缩：扩张性的财政政策（货币政策）
② 内容：财政政策：有关财政收入和支出的政策（如：税收的变动、发行国库券、以保护价收购粮食、政府投资公共工程等）；货币政策：和银行有关的政策（如调整利率、存款准备金率、汇率等）。
③制定：财政政策：全国人大或常委会批准；货币政策：中央银行制定。
④货币政策更灵活，通货膨胀时货币政策更明显；通货紧缩时财政政策更明显。
（四）、结算与信用工具
1、结算方式：现金结算和转账（非现金）结算。前者是用纸币来完成经济往来的收付行为，后者是双方通过银行转帐来完成经济往来的收付行为。
2、信用卡
a含义：是具有消费、转帐结算、存取现金、信用贷款等部分或全部功能的电子支付卡，是一种信用凭证。
b功能：存款、取款、消费、结算和查询为一体
c优点：能减少现金使用，简化收款手续，方便购物消费，增强消费安全，给持卡人带来诸多便利。
d.申领程序、问题的处理 注意银行信用卡的使用特点p9
3、支票
1）含义：支票是活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给受款人或者持票人的票据。
2）用途：转帐支票：付款单位开出转帐支票后，收款单位凭此票到银行把这笔钱转入自己的帐户上。现金支票：现金支票由付款单位开出，收款人凭票到银行支取现金。
（五）、外汇和汇率
1、外汇与汇率
a.外汇含义：外汇是用外币表示的服务于国际间结算的支付手段。
理解这个含义要注意四个问题。
第一、外汇执行的是货币的支付手段职能；第二、执行支付手段职能的货币一般不是本国货币，而是外国货币即外汇，对中国而言，美元、欧元、英镑、日元都是外汇；第三、它主要是用于国际市场上国际间的结算。一般来说，在国内市场不需要支付外汇，只要支付本国货币即可。我国的本币就是人民币。第四、区分外汇和外币的有关问题。外币和外汇是两个既相联系，又有区别的范围。首先，外汇包含外币，但外汇不等于就是外币，外汇中还包括其他内容（外币支付凭证：票据、存款凭证等；外币有价证券：债券、股票等；其他外资证明），外汇的主要内容是外币支付凭证。其次，外汇包括外币，但外币并非都是外汇。通常情况下，只有可以自由兑换的外币才是外汇，因为外汇的实质是国际支付手段，如果某种货币不能自由兑换，它就不能成为国际支付手段。
b.汇率：又称汇价，是两种货币之间的兑换比例。我国汇率的表示方法（直接标价法，也即人民币外汇牌价）如：100美元=728元
①外汇汇率的变化：如果用100单位外币可以兑换成更多的人民币，说明外币对人民币的汇率升高；反之，则说明外币对人民币的汇率跌落。如100美元=728元→100美元=700元；美元贬值（美元的汇率跌落） ；人民币升值（人民币的汇率上升）。
②汇率变化与本币币值、外币币值的联系
一般来说，一国汇率（采用直接标价法，如美元对人民币的汇率）降低，表明同量外币所能兑换的本币减少，则通常意味着本币升值或外币贬值；反之同理。
注：汇率与币值的关系 哪一种货币的汇率升高，则意味着这种货币升值；哪一种货币的汇率跌落，则意味着这种货币贬值。人民币的汇率上升（人民币的外汇汇率下降）（我国的外汇汇率下降）
③影响汇率的因素
①国际收支状况；②通货膨胀；③利率水平；④政府和央行对外汇市场的干预；⑤重大国际政治事件；⑥国际投机；⑦心理因素。(影响汇率的因素很多，但可以归结为外汇供求关系的影响。
2、汇率变化对经济的影响：货币升值和贬值的利弊分析
a(本币贬值)：①出口增加，进口减少；（提高本国商品的国际竞争力）②国际储备增加；③就业增加；④国民收入增长；⑤有利于利用外资（外资投资成本降低）;(如果贬值趋势不断发展,又会引起资金外流);⑥国内物价上涨（发展下去会带来通货膨胀的压力）（讲解：出口扩大引起需求拉动物价上涨；通过提高国内生产成本推动物价上涨）⑦扩大旅游业（外国货币的购买力相对提高，本国消费相对便宜，吸引外国游客）。⑧主要工业国的货币贬值会影响其他国家的贸易收支,由此引起贸易战和汇率战,并影响世界经济的景气。主要货币的汇率不稳定还会给国际储备体系和国际金融体系带来巨大的影响。
b(本币升值)：①出口减少，进口增加；②外汇储备缩水；③国内生产下降、失业增加；④不利于国民收入的增长；⑤外资投资成本增加。
c人民币升值的利弊：参考上一问题的思路。其它：居民可购买到相对物美价廉的商品，尤其是进口商品；有利于抑制通货膨胀（可能带来通货紧缩的危险）；就业压力加大；有利于促使企业培育非价格竞争力，增强自主创新能力；有利于偿还外债。（双刃剑）
3、拓展性思维：现阶段我国人民币不断升值，为什么国家不采取措施加以控制？
人民币升值会使我国出口商品的成本增加，国际市场价格上升，从而影响外需的扩大。但是人民币升值从而导致企业竞争加剧，利润空间减少，所以企业要想在竞争中获胜必须走依靠科技创新，增加产品附加值的道路，从而促进我国经济发展方式的转变，对于我国经济结构、产业结构的优化，发展方式的转变具有重要的意义。
人民币币值关系到我国与许多国家的经济利益问题，在金融危机的压力下，我国为了打造一个良好的国际环境，没有对人民币币值作出较大的调整和干涉。但是我国为了扩大外需，给予出口企业许多的税收优惠政策，比如提高了出口退税率，进行了增值税转型改革等，这样做都能够降低企业的出口成本，扩大外需。
4、保持人民币币值稳定的意义：
即对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币实际有效汇率稳定，对实现扩大就业、经济增长和国际收支平衡，促进国民经济持续快速健康发展，具有重要意义。
5、外汇与对外贸易
在对外活动中，出口可赚取外汇，进口需要支付外汇。发展对外贸易的关键在于扩大出口增加外汇收入。外汇储备：是外汇的积累，主要用于平衡国际收支、稳定汇率和偿还对外债务。
a不能认为外汇储备越多越好。
b正确看待我国过多的外汇储备
利：①有利于提高我国的对外清偿能力，维护国家和企业的对外信誉，提高海内外对中国经济和货币的信心（“信用证”）；②有利于应对突发事件和金融风险，维护国家经济安全（“稳定器”）；③有利于为深化改革、扩大开放提供雄厚的资金保障（“护航船”）。
弊： ①不利于货币政策的自主性和宏观调控的有效性；（在宏观经济过热的时候，外汇储备的增加很可能推动货币的过多投放，从而加剧通货膨胀压力。）（讲解：外汇储备是央行为了保持人民币汇率的基本稳定，在银行间外汇市场上外汇供大于求时买入外汇而形成的。由于央行买入外汇必须投放等值的人民币（称为外汇占款），因此，外汇储备的高速增长意味着外汇占款在高速增加，也意味着央行被动投放的基础货币在高速增加，推动了货币信贷的过快增长，会引起投资扩张、通货膨胀压力加大、资产泡沫等问题，并增加银行体系的脆弱性，最终影响到宏观调控的有效性。）
②不利于为我国经济发展营造一个良好的外部环境。（外汇储备的高速增长会引起国际上对我国贸易状况和人民币币值的高度关注，容易诱发争端）
③不利于我国经济结构的调整。（讲解：由于外汇占款已成为货币发行的“主渠道”，长此以往，会出现创汇较多的东部地区资金多、创汇较少的中西部地区资金少，创汇较多的第二产业资金多、创汇较少的第三产业资金少等现象。）
对策：①调整对外贸易结构，提高利用外资质量；②限制高耗能、高污染和资源性产品出口，增加先进技术和设备进口，合理引导外资投向；③继续推进外汇管理体制改革；④鼓励有条件的企业“走出去”；⑤完善储备经营管理，增加储备资产收益。
（3）保持人民币币值基本稳定.
（六）、正确对待货币
1、货币被崇拜的原因：在一定意义上，货币是财富的象征。在社会主义初级阶段，仍然存在商品货币关系，生产、分配、交换、消费等各种经济活动，都离不开货币（金钱）。
2、货币并不神秘，不应盲目崇拜：
①从起源看，货币是商品交换长期发展的产物；
②从本质上看，它是固定充当一般等价物的商品；
③从职能上看，它具有价值尺度、流通手段两种基本职能。
3、对待货币的正确态度：取之有道，用之有益，用之有度。
三、误区点拨
1.商品质量越好，价格越高。
（价值是价格的基础，使用价值与价值量没有直接联系）
2.有使用价值的东西一定有价值，有价值的东西一定有使用价值。
（有使用价值的东西不一定有价值）
3.使用价值不同是不同商品之间能够交换的原因。
（不同商品之间能够交换的原因是因为都有价值）
4.金银是商品交换长期发展的产物。
（金银是自然物，货币才是商品交换长期发展的产物）
5.通货膨胀必须引起物价上涨，物价上涨必然引起通货膨胀。
（物价上涨不一定会引起通货膨胀）
四、练习讲解
学生复习资料
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