如何选择适合自己的基金

如何选择适合自己的基金

有些人在选择基金的时候，为了使自己的收益不受损失，完全拿出了在菜市场挑菜的架势，一天天地盯着各大评级机构的报告来比业绩的多少、比星级的高低、比基金经理的优良，最终还要将这些基金分成三六九等，到最后自己挑一只最上等的基金。

但是，很多人好像忘记了自己所处的位置，你是在投资，而不是在进行消费。在消费中，细心的挑选总能够让你买到称心如意的东西，因为你所买的东西，买了以后东西就不会变了；而投资却和消费不一样，你投资了，情况可能仍然会有变化，甚至还会是不小的变化。如果你通过考察某基金过去一周、一个月甚至一年时间内的业绩，你认为它表现向来都是良好的，于是你今天终于购买了它，希望它能为自己赚大钱。但是很有可能明天这只基金就会因为某项新的政策的实施或者是投资失误等其他一些原因而一路跌到让你意想不到的地步。因此，投资者应该明确的是，对于投资产品来说，无论这只基金曾经的业绩报告是怎么样的辉煌都只能代表\"曾经\"的过去，也就是说，各种基金排名的作用都仅限于参考，它们通常仅仅只是能让你知道哪些基金有可能更可靠而已。

并且，每个人的财务情况是各有不同，像那些\"榜上有名\"的基金就未必就适合你。如果你执意只选\"好\"的而确不选\"对\"的，那么往往会给自己带来更大的金钱损失。

因此，投资者在选择基金时，应当注意以下几个方面∶

1.弄清该基金的品种

最简单的方法是看投资标准，也就是说该基金是投资股票（股票型基金）、投资债券（债券型基金），还是投资股票与债券（平衡型基金），又或者是货币基金，以上叙述的

几个类型的基金预期的报酬与风险从高到低依次排序为平衡型、债券型、货币型基金。

2.谁是基金经理人

基金经理人的操盘的资历、选股哲学、稳定性都会影响基金的绩效。建议先到各个基金公司网站上去查询该基金经理人的资历与基本数据，要详细地了解基金经理人的操盘风格和过往业绩。

3.看懂风险系数

风险系数是评估基金风险的指标，通常是以\"标准差\"、\"贝塔系数\"与\"夏普指数\"三项来评估的。新手只要大约掌握以下原则就行了∶\"标准差\"越小，波动风险就小；\"贝塔系数\"小于1风险就小；\"夏普指数\"越高越好，该指数越高，表示基金在考虑风险因素后的回报情况就越高，对投资人就越有利。

4.弄清基金表现走势赢过大盘的意义

通过比较基金与大盘的走势趋向，可以让投资人检视该基金的长期绩效是否可以打败大盘。另外，你还可以通过比较该基金走势的波动幅度来看基金的长期绩效。如果该基金的高低点都比大盘的波动来得剧烈，则表示该基金的波动比大盘大，风险也就相对较大；如果该基金的高低点比大盘来的小，那就表示该基金的风险相对较小。另一方面，其实还有些基金并不适合与大盘作比较，这里面有一个选择合适的比较业绩基准的问题。比如说，有很多基金都会投资一部分债券。这样的话，在选择业绩基准时，完全用大盘指数就不合适了，如果用大盘比较出来的话就会有一定的误导。

那么，要怎样才能选择出适合自己的好基金呢?首先，投资者要清楚地了解自己的资产状况，明确自己对基金的安全性、流动性、收益性等的要求，然后了解各种不同基金的相关情况，最后再选择出与自己的要求最匹配的基金。

当然，当投资者列出选择基金对象时，可能会有好几页纸那么多，因为很多基金公司都会推出风格以及特征非常接近的基金产品。这时就需要投资者用自己的慧眼去进行进一步的筛选，选出最适合自己的基金。

第一步，考察基金的历史业绩。在这里投资者需要考察的不仅仅是其在牛市时候的业绩表现，还应该重点考察其在熊市时的表现。一般来说，如果一只基金在经历过一轮牛市和熊市之后，业绩仍然能够比较稳定地增长的话，那么它的基金经理人的投资操盘能力应该是非常强的，而且具有一定的可信赖度。

第二步，选出其公司具有优势的基金。投资者可以从基金公司里找曾经做过基金类型、基金规模及这些公司投资团队的情况，同时也可以对基金经理的投资经验等方面进行比较、筛选。

第三步，参考评级机构公布的基金星级的排名。这里需要投资者注意两个问题∶一是基金的稳定比名次重要，一只基金能够长久表现优良绝对比一时的名次靠前更能证明它的实力，名次一时的靠前很可能是偶然的因素，但是长久屹立不倒则肯定是具有实力，只有稳定的基金才能经得起经济风暴，才能带给基金持有人长期稳定的回报；二是选择市场适应性比看星级重要，国际上最大、最具权威性的基金评级公司美国晨星公司的副总裁就曾说过，他在选择基金时，有时会选择三星级基金而非五星级基金，因为有时候三星级基金的风格更加适合未来的市场。的确，即便是五星级基金也只代表它曾经适应市场、表现优良，而选择未来对市场的适应性强的基金才是最重要的。

总之，选基金跟一般人买菜大不一样，投资者选基金是为了在未来有个好的收益，因此在充分了解它的背景之后，更重要的是要考察它的实力以及对未来市场的盈利能力。