一、填空题
融学复习题
库
1、 是由足值货币向现代信用货币发展的一种过渡性的货币形态。代用货币
2、在现代经济中，信用货币存在的主要形式是 和 。现金 银行存款
3、 是新型的信用货币形式，是高科技的信用货币。电子货币
4、所谓“流通中的货币”，就是发挥 职能的货币和发挥 职能的货币的总和。流通手段 支付手段
5、从货币制度诞生以来，经历了 、 、 和 四种主要货币制度形态。银本位制 金银复本位制 金本位制 信用货币制度
6、金银复本位制主要有两种类型： 和 。平行本位制 双本位制
7、在格雷欣法则中，实际价值高于法定比价的货币是 。良币
8、在格雷欣法则中，实际价值低于法定比价的货币是 。劣币
9、金本位制有三种形式： 、 、 。金币本位制 金块本位制 金汇兑本位制
10、货币制度的四大构成要素是： 货币的币材 、 货币的单位名称 、 本位币和辅币的发行、铸造、流通程序 、 准备金制度 。
11、目前，世界各国普遍以金融资产 的强弱作为划分货币层次的主要依据。流动性
12、狭义货币M1由 和 ，构成，广义货币M2由M1加 构成。流通中现金 支票存款 储蓄存款
13、货币制度最基本的内容是 。币材
14、在现代经济中，信用货币的发行主体是 。银行
15、“金融”一词在广义上指由货币及 两大类活动引致的经济行为。信用
16、借贷活动中产生的利息或者利率是 的价格。借贷资金
17、一级市场融资是指在 时发生的融资活动。发行融资工具
18、二级市场融资是指在 时发生的融资活动。已发行的融资工具再交易
19、商业信用的方向性是指它只能沿着 的方向提供。商品的生产者到商品的需求者
20、信用的要素由信用活动的主体、客体及 三个方面的因素构成。信用活动的基础
21、信用的基础性要素包括 三要素。品德 能力 资本
22、按是否可转让分类，采用记帐式发行的国债是 的国债。可转让
23、按是否可转让分类，采用凭证式发行的国债是 的国债。不可转让
24、出口国银行为扶植和扩大本国商品出口，向 或国外的进口商提供的贷款称之为
出口信贷。本国的出口商
25、根据中央银行的基本性质与特征及其在世界中央银行制度形成过程中的历史作用来看，
英格兰银行是最早全面发挥中央银行功能的银行。
26、在具体的业务经营活动中，中央银行一般不奉行 原则。盈利性
27、 中央银行的职能一般可归纳为发行的银行，银行的银行和 。政府的银行
28、中央银行再贴现是指中央银行 商业银行所持有的未到期商业票据，从而向商业银行融通资金的行为。买进
29、商业银行与一般工商业企业相比，其经营方式属 。负债经营
30、只设一个独立的机构从事各项业务经营活动的银行制度称之为 。单一银行制度
31、确保资金在安全、 和盈利的状态下运行是商业银行经营活动的原则。流动
32、商业银行的三大类业务主要由负债类业务、资产类业务和 业务构成。中间
33、现代商业银行的资本金由核心资本和 构成。附属资本
34、虽未列入银行资产负债表内，但在一定条件下可以转化为表内的业务，称之为
业务。表外
35、政策性金融机构是在某一领域内从事 的金融机构。特定融资活动
36、各国普遍设立的政策性金融机构是开发政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构、中小企业政策性金融机构和住房政策性金融机构。
41、试列出投资银行的三种主要业务是__________、__________、___________。证券发行 证券交易 基金管理
45、投资基金按照发行方式不同可以分为私募基金和___________。公募基金
46、商业汇票必须经过________，才能正式生效。承兑
47、正回购是指________主动办理回购交易。卖方
48、贴现利息=贴现票面金额×贴现率×贴现天数÷________。360
49、短期债券市场按照发行主体不同,可以分为________和________。短期政府债券市场 短期企业债券市场
50、大额可转让存单的发行有________和________两种方式。批发 零售
51、货币市场基金是专门以____________为投资组合对象的共同基金。货币市场工具
52、承销商预先全部买下计划发行的证券，再适时将证券出售给公众投资者的发行方式称
为____________。包销发行
53、筹资人面向市场上大量的非特定投资者发售证券的发行方式称为_______。公开发行
57、流通市场是_________各种证券的市场。转让已发行
58、证券交易所内进行的交易，是采用_______的方式进行。公开竞价
59、根据利率的决定主体不同，利率可分为 、 和 。市场利率 官定利率 公定利率
60、按资金借贷关系存续期内利率水平是否变动，利率可分为 和 .固定利率
浮动利率
61、按利率水平是否剔除通货膨胀因素来划分，利率可分为 和 。名义利率 实际利率
62、凯恩斯认为，利率是由 货币供给 和 货币需求 两个因素共同决定的。
63、可贷资金利率理论认为，利率取决于 货币供给 和 货币需求 的均衡点。
64、优惠利率实际上是____________的一种形式。差别利率
65、IS—LM分析模型从整个市场全面均衡来讨论利率的决定机制，它必须
在 和 同时达到均衡时才能实现。产品市场 货币市场
66、利息率是 和 的比率。利息额 借贷本金
67、在计算利息额时，有两种方法：一为 ，二为 。单利计算法 复利计算法
68、 中央银行在经济衰退时，会 法定存款准备率。降低
69、 中央银行若提高再贴现率，将迫使商业银行 。提高贷款利率
70、 中央银行并不能对货币政策的最终目标进行直接控制，而只能通
过 对它们施加间接的影响和调节。货币政策工具
71、 中国人民银行的货币政策目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进 经济增长。
72、 根据菲利普斯曲线，失业率与物价上涨率之间，存在着一种 的关系。此消彼
长
73、 目前各国货币政策的首要目标通常是 。稳定物价
74、所谓“货币需求”，必须同时包括两个基本要素：一是 人们希望得到或持有，二是 有能力得到或持有。
75、收入状况对货币需求的决定作用具体表现在以下两个方面：一是 收入的数量，二是 收
入的时间间隔。
78、现金交易说的代表人物是美国经济学家 ，他提出的交易方程式为 。费
雪 MV=PT
79、现金余额说由剑桥学派的创始人 首先提出。着名的剑桥方程式为 。
马歇尔 M=kPY
80、在剑桥方程式中，k表示的是 的比例。以货币形态持有的备用购买力占社会总收入
81、凯恩斯将人们持有货币的动机分为三种，即 、 、 。交易动机 预
防动机 投机动机
82、根据凯恩斯的货币需求理论，当收入水平上升时， 动机和 动机的货币
需求会增加。交易动机 预防动机
90、 与 的倍数，就是通常所谓的存款乘数。活期存款总额 原始存款
91、存款多倍收缩是由商业银行的 减少所引起的。原始存款
92、基础货币又称强力货币，它包括商业银行的 和流通中的 。准备金 现金
93、货币乘数的决定因素共有五个，它们分别是 、 、 、 及 。
现金漏损率 活期存款法定准备率 定期存款法定准备率 定期存款占活期存款的比率 超额准备金比率
94、货币供给量是由 基础货币、 货币乘数 及 中央银行对货币供给量的控制 这三个经济主体的行为共同所决定的。
95、商业银行的 是现代信用货币经济中最主要的货币形式。存款货币
96、货币当局投放基础货币的渠道主要有以下三条：一是 ，二是 ，三
是 。公开市场业务 再贴现业务 黄金、外汇储备的调节
97、货币乘数也称货币扩张倍数，是用于说明 与 的倍数关系。货币供应量 基础货币 二、多项选择题
1. 信用货币的形式主要有（C D ）。
A商业票据 B金属铸币
C现金 D存款货币
E债券
2. 在商品交换的过程中，价值形式的发展经历了（A B D E ）几个阶段。
A简单的价值形式 B扩大的价值形式
C相对价值形式 D货币形式
E一般价值形式
3. 属于物物直接交换的价值形式有（A B ）。
A简单的价值形式 B扩大的价值形式
C相对价值形式 D货币形式
E一般价值形式
4. 中国货币层次划分包括（ABCD ）。
A M0 B M1 C M2 D M3
E M4
5. 货币最基本的职能包括（AB ）。
A价值尺度 B流通手段
C贮藏手段 D支付手段
E世界货币
6. 货币制度的基本类型有（ABCE ）。
A银本位制 B金银复本位制
C金本位制 D铸币本位制
E不兑现的信用货币制度
7. 金融机构体系一般构架是（ACDE ）
A.中央银行 B.国际银行 C.商业银行 D.非银行金融机构 E.专业银行
8. 政策性银行主要有（BCE ）
A.商人银行 B.农业发展银行 C.国家开发银行 D.投资银行 E.进出口银行
9. 中央银行作为银行的银行，其职能表现为（ACE ）
A.集中保管存款准备金 B.代理国库 C.充当银行的最后贷款人
D.对政府融通资金 E.集中全国银行的票据清算
10. 政策性银行与商业银行主要区别在于（ abcde ）
A. 经营目标不同 B.业务的自主权不同 C.能否创造信用不同
D. 资金来源不同 E. 业务范围不同
11. 商业银行的经营原则包括（ABD ）
A.安全性 B.流动性 C.可兑换性 D.盈利性 E.政策性
12. 中央银行的职能是（BCD ）
A.信用中介 B.发行银行 C.银行的银行 D.政府的银行 E.支付中介
13. 开放式基金和封闭式基金的主要区别是（CDE ）
A.收益率不同 B.发行者不同 C.有无偿还期不同 D.转让方式不同
E.发行额度有无规定不同
14. 证券投资基金的主要类型有（ABCD ）
A.封闭型 B.开放型 C.契约型 D.公司型 E.代理型
15. 租赁业务可分为（ abce ）
A.融资租赁 B. 经营租赁 C. 转租赁 D.综合租赁 E. 回租租赁
16. 我国的非银行金融机构主要包括（ABCDE ）
A.保险公司 B.信托投资公司 C.证券公司 D.租赁公司 E. 财务公司
17. 商业银行的职能是（ABCE ）
A.信用中介 B.创造信用工具 C.金融服务 D. 结算职能 E. 支付中介
18. 专业银行包括（AC ）
A.政策性专业银行 B. 政府的银行 C. 经营性专业银行 D.发行银行所
19. 国际金融机构包括（ABCDE ）
A.国际货币基金组织 B. 世界银行 C.国际开发协会 D.国际金融公司
E. 亚洲开发银行
20. 投资银行的主要业务是（ abcde ）
A.证券承销 B. 证券经纪 C.证券投资 D.资金管理 E. 公司理财
21. 按照保障范围划分保险公司的主要业务是（ abcd ）
A. 财产保险 B.保证保险 C.责任保险 D.人身保险 E.海上保险
22. 影响货币流通速度的因素有（abcd ）
A 社会支付制度 B 社会成员对经济走势的预期
E.贴现 C 各项资产收益的变化 D社会信用及金融制度的健全与否 E货币供应量
23. 采用复利法计算利息时，利息水平高低取决于（ABC ）
A.本金 B.利率 C.复利期数 D.通货膨胀率 E.市场价格
24. 影响利率总水平的因素有（ABCDE）
A.银行成本 B.国际利率水平 C.经济运行周期 D.平均利润率 E.货币政策
25. 名义利率与通货膨胀率的关系可以是（ABC ）
A.高于 B.低于 C.等于 D.不相关 E.无规律
26. 利率体系包括的内容有（ACD ）
A.中央银行利率 B.存款利率 C.市场利率 D.商业银行利率 E.债券发行利率
27. 改革开放以前，我国利率的特点是（ acde ）
A.利率水平偏低 B.利率水平偏高 C.利率结构不合理 D.利率机制不灵活 E.利率挡次少
28. 利率的一般经济功能是（ABC ）
A.分配导向功能 B.调节功能 C.信息反馈功能 D.获利功能
E.规避风险功能
29. 信用的基础要素包括（ABC ）。
A借款人的品德 B能力 C资本 D资产规模 E产品市场占有率。
30. 以下属于间接融资活动的有（AE ）。
A商业银行的存款活动 B 发行国债 C 发行股票
D 中央银行的公开市场业务 E商业银行的贷款活动
31. 以下属于有保证的融资是（ abd ）。
A银行的票据贴现业务 B 银行的票据承兑业务 C 通过商业本票融资
D通过商业汇票融资 E银行提供的信用放款
32. 以下属于金融衍生品交易活动的是（ACDE ）。
A证券期货交易 B 股票现货交易 C 股票指数交易 D利率互换交易的选择权交易
33. 以下属于短期融资的工具有（ACDE ）。
A国库券 B 息票债 C商业票据 D 银行票据 E大额可转让存单
36. 以下属于长期融资工具的有（BD ）。
A国库券 B公债券 C大额可转让存单 D股票 E货币市场基金
37. 以下具有固定收益特征的融资工具有（BCD ）。
A 普通股票 B 优先股票 C 债券 D 存单 E 公司票据
E股票 38. 中央银行业务活动的一般原则是（ABCE ）。
A.不以盈利为目的 B.流动性 C.主动性
D.有权发行货币 E.公开性
39. 各国中央银行制度的类型有（ABDE ）
A.单一式 B.跨国中央银行制度 C.银行持股公司制
D.类似中央银行制 E.复合式
41. 中央银行的产生基于下列客观要求（ABCDE ）。
A.统一货币发行 B.解决政府融资 C. 保证银行支付
D.建立票据清算中心 E.统一金融监管
42. 中央银行作为银行的银行职能主要表现为（ABE ）。
A.集中保管存款准备金 B.集中进行全国金融业的票据清算
C.参与制定国家金融政策 D.管理和监督金融机构的活动
E.充当全国银行的最后贷款人
43. 中央银行货币发行的主要渠道有（ACE ）。
A.向金融机构提供再货款 B.向财政透支
C.对金融机构进行票据再贴现 D.认购包销国债
E.收购金银和外汇
44.以下属于商业银行其它负债资金来源的是（AD ）。
A.从中央银行借款 B.客户交来的支票
C.发行可转让存单 D.发行金融债券
E.从中央银行提取现金
45.以下属于商业银行资产业务的是（ABCD ）。
A各项贷款 B各项投资
C在中央银行的存款 D存放同业
E发行金融债券
46.以下属于商业银行负债业务的是（ABCDE ）。
A吸收存款 B向中央银行借款
C同业拆借 D待回购的证券
E发行大额可转让存单
47.以下属于商业银行中间业务的是（AB ）。
A代收业务 B 信用证业务
C吸收存款 D发放贷款
E票据承兑
48.商业银行经营原则包括（ABD ）。
A安全性 B流动性
C偿付性 D盈利性
E谨慎性
49. 股份制商业银行的资本金包括（ABCDE ）。
A 股本 B资本公积金 C损失备抵资金 D 后期偿还债务 50.以下商业银行资产中属于生息资产的是（ABDE ）。
A 法定存款准备金 B 超额准备金存款 C库存现金
D固定资产贷款 E同业拆借
51.以下商业银行业务中属于表外业务的是（BDE ）。
A 代收代付业务 B票据承兑业务 C转账结算业务 D提供票据发行便利 E金融衍生品交易
E未分配利润
52.在我国的下列银行中属于商业银行的是（ABDE ）
A中国工商银行 B中国交通银行 C中国农业发展银行 D招商银行 E民生银行
56. 以下商业银行业务中不属于表外业务的是（AC ）。
A 代收代付业务 B票据承兑业务 C转账结算业务
D提供票据发行便利 E金融衍生品交易
57. 以下商业银行的资产中属于生息资产的内容有（ACD ）。
A法定存款准备金 B业务库存现金 C在中央银行的超额准备金存款
D贷款 E固定资产
58. 以下商业银行的资产中不属于生息资产的内容有（BE ）。
A法定存款准备金 B业务库存现金 C在中央银行的超额准备金存款
D贷款 E固定资产
59. 以下资产中不具有防范流动性风险作用的资产有（CE ）。
A超额存款准备金 B法定存款准备金 C贷款 D短期证券资产
E证券化的贷款
60. 政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是（AC ）。
A.并存 B.交叉
C.互补 D.依赖
E.相悖
61. 政策性金融机构的性质包括（ABDE ）。
A.政策性 B.金融性
C. 无偿性 D.一定的财政职能
E.是特殊的金融企业
62. 政策性金融机构的特征有（ABCDE ）。
A. 不以盈利为主要经营目的 B. 资金主要来源于政府
C. 有确定的业务范围 D. 有特殊的融资原则
E. 有独立的法律依据
63. 我国现在的几家政策性银行是（ACD ）。
A.国家开发银行 B.中国建设银行
C.中国进出口银行 D.中国农业发展银行
E.中国农业银行
64.保险的功能包括 （ACD ）
A.分摊风险 B.杜绝风险 C.金融性投资 D.补偿损失 E.信用合作
65.信托的基本当事人有 （ACD ）
A、委托人 B.发起人 C.受托人 D.受益人 E.申请人
66.下列属于投资银行功能的有 （ acde ）
A.提供直接融资 B.提供间接融资 C.承担证券发行工作
D.促进国民经济增长 E.优化资源配置
67.保险公司的业务主要包括 （ABCD ）
A.商业财产保险 B.商业人身保险 C.政策保险 D.社会保险
E.金融保险
68、投资银行的主要业务包括 （ABCE ）
A.基金管理 B.风险投资 C.证券交易 D.转账结算 E.企业并购
69、按照委托人的不同，信托业务可划分为 （ABD ）
A.个人信托业务 B.法人信托业务 C.公益信托业务 D.通用信托业务产信托业务
70、商业人身保险包括 （ABE ）
E.财 A.人寿保险 B.人身意外伤害保险 C. 工伤保险 D.责任保险
E. 健康保险
71、投资银行与商业银行的主要区别包括 （BCDE ）
A.在经济运行中的职能不同 B.本源业务不同 C.经营管理风格不同 润来源不同 E.融资功能不同
72、个人信托业务主要包括 （ABDE ）
A.财产处理信托业务 B.财产监护信托业务 C.不动产信托业务 险信托业务 E.特定赠与信托业务
73、社会保险的种类有 （ABCD ）
A.养老保险 B.失业保险 C.医疗保险 D.工伤保险 E.人身意外伤害保险74、封闭式投资基金与开放式投资基金的主要区别是(ABD )
A.发行期限不同 B.发行数额不同 C.投资方向不同
D.交易方式不同 E.收益分配不同
75. 以下子市场中属于货币市场的是: (ABCDE )
A. 回购协议市场 B. 票据市场 C. 国库券市场 D. 同业拆借市场 E. 大额可转让定期存单市场
D.利D.人寿保
76. 货币市场的主要特点是: (ABE )
A. 交易期限短 B.交易工具流动性强 C. 风险小
D. 交易工具不易兑现 E. 弥补短期资金不足
77. 票据贴现与银行贷款的区别有: (ABCDE )
A. 法律关系不同 B. 计息时间不同 C. 流动性不同
D. 融资期限不同 E. 利率水平不同
78. 回购协议的种类包括: (ACDE )
A. 正回购 B. 负回购 C. 质押式回购 D. 买断式回购79. 国库券流通市场的参与者有: (ABCDE )
A. 中央银行 B. 商业银行 C. 证券交易商 D. 企业 E. 个人投资者
80. 大额可转让定期存单的特点有: (ABCD )
A. 不记名 B. 金额较大 C. 利率固定 D. 期限短 E. 能提前支取
81. 短期企业债券的利率主要取决于: (ABCDE )
E. 逆回购
A. 发行成本 B. 发行人资信等级 C. 有无担保 D. 流动性程度
E. 税收
82. 货币市场基金的特点有: (ABCDE )
A. 专家理财 B. 分散风险 C. 投资于高质量的证券组合
D. 是一种有限制的存款帐户 E. 法规限制少
97、基础货币包括（AB ）
A、流通中现金 B、银行存款准备金C、金币 D、本位币 E、外币
98、影响货币乘数的因素有（ABCD ）
A、法定存款准备率 B、超额准备率 C、现金漏损率
D、活期存款与定期存款转化率 E、资本充足率
99、凯恩斯认为人们持有货币的动机有（ABC ）
A、交易动机 B、预防动机 C、投机性动机 D、收藏动机
E、货币兑换动机
100、对社会总供给含义的正确理解是（ABE ）
A、一定时期内生产出的商品总量 B、包括消费资料和生产资料之和
C、仅包括消费资料不包括生产资料 D、仅包括生产资料不包括消费资料
E、提供的劳务
101、我国货币发行的原则是（ABE ）
A、经济发行 B、计划发行 C、财政发行 D、国家发行
E、集中统一发行
102、金融风险的特征包括（ABC ）
A 客观性 B 可传递性 C 可控制性 D 可消除性 E 破坏性103、市场风险一般包括（ABCD ）
A 利率风险 B 汇率风险 证券价格风险 D 通货膨胀风险
E 操作风险
104、金融工具创新一般包括（ABCE ）
A 风险转移性创新 B 增加流动性创新 C 信用创造性创新 D 金融业务创新 E 股权创造性创新
三、是非判断题
1.交通银行是我国最早成立的国有股份制商业银行。 （ √ ）
2.商业银行是特殊的企业。 （ √ ）
3.我国的政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。（ √ ）
4.非银行金融机构也能吸收支票活期存款。 （ × ）
5.政策性银行不以盈利为目的。 （ √ ）
6.中央银行具有与政府机构相同的性质。 （ × ）
7.中央银行办理对企业和个人的货币信用业务，也办理对政府和金融机构的货币信用业务。
(× ）
8.中国人民银行1984年正式行使中央银行职能。 （ √ ）
9.世界大多数国家的商业银行都采取总分行制。 （ √ ）
10.中央银行是代表国家管理金融的特殊机构，是一国金融体系的核心。（√ ）
11.我国法律规定商业银行在国内不得经营信托投资和股票业务。 （ √ ）
12.信托投资公司的重要职责是受人之托，代人理财。 （ √ ）
13、现代经济中的信用货币是纸制的货币符号，不具有典型意义上的储藏手段职能。
(√ )
14、目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据。(× )
15. 通货即现实流通中的货币，包括钞票、辅币和银行存款。 (√ )
16、格雷欣法则是在金银复本位制下出现的劣币驱逐良币现象。 (√ )
17、纸币是以国家信用为基础的信用货币，无论是现金还是存款货币，都是中央
银行代表国家对持有者的负债。 (√ )
18、在金属货币制度下，本位币可以自由铸造与熔化。 (√ )
19、在纸币本位制下，如果在同一市场上出现两种以上纸币流通，会出现实际价值较低的
货币排斥实际价值高的货币的“劣币驱逐良币”现象。(× )
20、货币制度最基本的内容是确定货币名称和货币单位。货币名称和货币单位确
定了，一国的货币制度也就确定了。 (× )
21、我国M1层次的货币口径是：M1＝流通中现金+企业活期存款+个人活期储蓄存
款。 （× )
22、在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值应该是相一致的。(√ )
23、准货币一般由活期存款、定期存款、储蓄存款、外币存款等各种存款以及各种短期信
用工具等构成。 (× )
24、在金块本位制下，金币可以自由铸造、自由熔化。 (× )
25.信用规模的扩大必然引起货币供应量的增加。 (× )
26.信用活动唯一重要的基础是借款人应具备偿债能力。 (× )
27.信用三要素中的资本是指借款人运营中的全部资金。 (× )
28.信用三要素中的资本是指借款人的资产减去负债后的净值。 (√ )
29.商业信用是指商业企业之间发生的借贷活动。 (× )
30.以预付货款方式发生的商品交易属于商业信用的范畴。 (√ )
31.商业信用活动能极大地满足经济生活各方面提出的信用要求。 (× )
32.消费信用是商业银行向消费者提供的各种贷款的总称。 (× )
33.出口信贷就是指出口国银行直接向国外的进口商提供的贷款。 (× )
34.在产权融资活动中公司一旦破产股东有权要求公司返还股本。 (× )
35.商业本票是由商品的赊购者向赊销者开具的票据。 ( √ )
36.商业汇票是由商品的赊购者向赊销者开具的票据。 ( × )
37.商业本票只有在经债务人履行承兑手续后债权人的权益才能依法获得保障。（×）
38.借款企业的资金越雄厚，债权人的风险就越小。 ( √ )
39.一般而言，融资工具的期限与融资期限是相同的。 (× )
40.股东拥有参与公司管理的权力是指股东拥有参与日常经营活动的权力。(× )
41. 我国的中央银行分支机构是按行政区域设置的。 （× ）
42. 中央银行作为政府的银行，与政府关心的重点问题是一致的。 （× ）
43. 中央银行既办理对企业和个人的货币信用业务，也办理对政府和金融机构的货币信用业务。 （× ）
44. 中央银行不办理对企业和个人的货币信用业务。 （√ ）
45. 早期的中央银行大多是从较大的商业银行发展而来的。 （√ ）
46. 各国中央银行的组织形式、名称、资金来源等虽有所不同，但其性质都是国家机关。
（× ）
47. 公私混合所有形式的中央银行由政府和其他民间股东共同管理。 （× ）
48. 中央银行不得从事商业性证券投资业务。 （√ ）
49. 商业银行的存款准备金由法定准备金和超额准备金存款构成。 (√ )
50. 贯彻流动性经营原则是指商业银行应尽可能多地提留超额存款准备金。(×)
51.商业银行的贷款承诺业务属于或有资产业务。 (× )
52.商业银行之所以从事证券投资业务，是因为其收益率高于贷款的收益率。(× )
53.商业银行不可以向借款人提供信用贷款。 (× )
54.同业拆借是指商业银行与中央银行间的借贷行为。 (× )
55.普通存单是一种不记名的存单。 (× )
56.大额可转让存单是一种不记名存单。 (√ )
97.再贴现利率的升降可产生货币政策变动方向和力度的告示作用，从而影响公众的预期。
（ √ ）
98.公开市场业务作为货币政策的工具对货币供应量调控的效果明显，因此是中央银行常用
的工具之一。 （√ ）
99. 中央银行一般性政策工具和选择性政策工具均是调节货币供应总量的工具。
（× ）
100. 充分就业与经济增长呈正相关。 （ √ ）
101. 在货币政策目标中，物价稳定和充分就业通常是一致的。 （× ）
102、货币需求就是人们持有货币的愿望，而不考虑人们是否有足够的能力来持有货币。
(× )
103、凡是影响或决定人们持有货币动机的因素，就是影响或决定货币需求的因素。
(√ )
104、在现金交易说中，是为以货币形式持有的收入与财富占总收入与总财富的比例。
( × )
105、MV=PT是现金余额说的方程式。 (× )
116、货币存量实际上就是货币流量与货币流通速度的乘积。 (× )
117、原始存款的发生只是改变了货币的存在形式，并不改变货币的总量。(× )
118、在基础货币一定的条件下，货币乘数决定了货币供给的总量。 (√ )
119.社会总需求即为一定时期内社会货币购买力总额。 （√ ）
120、金融风险在市场经济中是客观存在的，它不可能被消除，只能被防范和管理。
（√ ）
四、名词解释
股票价格:指股票在证券市场上买卖的价格。
货币需求函数: 货币需求与影响其变动的变量之间的对应关系式。
规模变量: 指货币需求函数中决定货币需求规模的变量。
超额准备金: 指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分。
市场风险: 指在证券市场中因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。
信用风险: 指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。
金融创新: 变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润。
商业信用：工商企业之间在赊销或预付货款活动中产生的信用。
消费信用：指银行及生产经销消费品的企业，以货币的形式或商品赊销的方式向消费者提供的信用。
国家信用：是指国家财政部门通过发行国家债券产生的信用。
商业本票：由债务人向债权人签发，并承诺在票据制定到期日付款的书面凭证。
商业汇票：由债权人向债务人开具，命令其在约定期限内支付票款给持票人或第三方代理人的书面凭证。
银行汇票：由银行开出用于异地取现或结算的工具。
直接融资：指融资双方在金融市场上借助于各种非货币融资工具的发行及交易实现的融资活动。
间接融资：商业银行以货币为融资手段开展存贷款及投资业务实现的融资活动。
原生融资：以原生工具为标的物的融资活动。
衍生融资：以衍生工具为标的物的融资活动。
信用货币：是以信用作为保证，由银行发行和创造的信用流通工具。
准货币：是指不能随时转账、但能以较低成本转为现金和活期存款的定期存款和储蓄存款。?
金融资产流动性：是指金融资产在不受任何损失的前提下能够迅速变现的能力，也就是变为现实流通手段和支付手段的能力。?
货币制度：是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式。
无限法偿：法律赋予本位币在一切交易、支付活动中，不得拒绝接受。
有限法偿：国家法律规定辅币具有有限的支付能力。
格雷欣法则：也叫“劣币驱逐良币”规律。在双本位制下，实际价值高于名义价值的货币（良币）就会被熔化、贮藏而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（劣币）则会充斥市场。?
金融机构：在金融活动中起中介作用的主体。
银行：是经营存款、放款、汇兑等业务，充当信用中介的金融机构。
中央银行：是一个国家金融体系中居于“中心”地位的金融机构，是统领一国金融机构体系、控制货币供给、实施货币政策的特殊金融机构。
商业银行：是以经营各种存款、放款、汇兑为主要业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
政策性银行：一般是指由政府设立、以贯彻国家产业政策或区域发展为目标、不以盈利为目的的银行。?
非银行金融机构：是指除中央银行、商业银行及专业银行以外的其它经营金融性业务的公司或组织。?
专业银行：是指从事某类银行业务的专门性金融机构。
再贴现业务：指中央银行买进商业银行所持有的未到期商业票据，从而向商业银行融通资金的行为。
同行拆借：指商业银行之间相互融通资金。
核心资本：又称永久性资本，主要包括股本中的普通股股本、优先股中的非累积优先股的股本、资本盈余、未分配利润。
投资银行：指协助政府、公司、外国机构等在资本市场筹集资金，帮助投资者管理资产，以及向客户提供有关财务和投资方面咨询服务的金融机构。
信托：指委托人将其财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或处分的行为。
风险投资：专门向从事某方面高新技术，处在初创阶段的小型公司进行的股权投资。
融资租赁：一种通过让渡租赁物品的使用价值而实现资金融通的信用形式。
投资基金：一种由投资者出资，由专业性投资机构管理，并投资于金融市场或其他领域，以获取投资收益的投资制度。
货币市场：是指以短期金融工具为媒介进行期限在一年以内融资活动的交易市场。
回购协议：指的是在出售证券的同时，和购买商鉴定协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获取资金融通的一种交易行为。
资本市场：是期限在一年以上的中长期金融市场，其基本功能是实现并优化投资与消费的跨时期选择。?
同行拆借市场：指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。
票据贴现：是商业汇票的持有人将未到期的商业汇票转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人的行为。
短期企业债券：是一种商业信用证券。是债务人向债权人开出，在约定期限内支付款项的债务证书，代表了发行公司应付的还款业务。
大额可转让定期存单：是银行发行的有固定面值、可以转让流通的存款凭证。
货币市场共同基金：专门以货币市场工具为投资组合对象的共同基金。
私募发行：只向少数特定的投资者发售证券的发行方式。
货币政策：指中央银行为实现一定的经济目标而采取的控制和调节货币供应量的策略和各种金融措施。
公开市场业务：是中央银行货币政策工具之一，是指中央银行通过在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行的准备金，从而实现其政策目标的一种措施。
货币需求：所谓货币需求，它是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿以货币形式持有财产的需要，货币需求必须同时包括两个基本要素：一是人们希望得到或持有;二是有能力得到或持有。
货币乘数：基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给额增加或减少的倍数。
基础货币：流通中现金与银行准备金之和即为基础货币，也称为高能货币。
流动性陷阱：当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升从而债券价格下跌的预期，货币需求弹性就变得无限大，即无论增加多少货币都会被人们贮存起来。
货币均衡：指货币供给与货币需求大致相等的一种状态。?
货币非均衡：在一定时期内货币的供给偏离了货币需求，即货币供给大于或小于货币需求。
社会总需求：指一定时期内社会对商品和劳务的需求，表现为货币购买力总额。?
社会总供给：指一定时期内生产出的可供商品总量，是消费资料和生产资料之和。
存款准备金：按照法定准备率提留的准备金。
金融风险：指经济主体在从事金融活动中遭受损失的可能性。
金融监管：中央银行或其他金融监管当局依据国家法律、法规的授权对整个金融业实施的监督管理。
五、简答题
（一）为什么货币的形式会发生变化？货币形式经历了怎样的演进过程？
答：（1）货币是表现、衡量和实现商品价值的工具。从货币与商品的交换来说，商品有多种而货币只有一种，而商品的数量和种类在不断增加导致货币的价值总是赶不上商品总价值的需要，从而导致作为一般等价物的货币发生变化，以适应实际需求 （2）货币形式经历了实物货币、金属货币、代用货币和信用货币的演进过程 （二）什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？
答：（1）货币制度是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式
（2）构成要素有：确定货币币材、规定货币单位、本位币和辅币的铸造、发行和流通程序、建立准备制度
（三）什么是信用货币？其基本特征是什么？
答：（1）信用货币不再代表任何贵金属，也不能兑换等量的贵金属或金属铸币，它不是作为货币的流通符号 ，而是作为一种直接的价值符号进行流通 （2）基本特征：①信用货币完全割裂了与贵金属的联系
②信用货币的基本保证是国家和银行的信誉 ③信用货币制度属于管理货币制度
（四）划分货币层次的依据是什么？我国的货币层次是如何划分的？ 答：（1）依据是金融资产的流动性 （2）M0=流通中现金
M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款
M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款
M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单 （五）简述商业信用的特点和局限性
答：（1）特点：
①商业信用是以物质商品的形式提供的，这是与其他信用形式本质的区别
②商业信用的主体均是从事物质商品生产和流通的企业，是工商企业之间的一种信用。 ③商业信用与宏观经济运行周期有直接紧密的联系 （2）局限性：
①商业信用的规模有限 ②商业信用有严格的方向性
③商业信用承受风险的能力低 ④商业信用工具的资信度低 ⑤不能服务于国家宏观经济调控
（六）简述消费信用的特点与作用
答：（1）特点：①每笔授信额度小 ②信用状况偿债能力的调查工作量大 ③消费信用风险的特殊性
（2）作用：①刺激消费需求拉动经济增长 ②引导消费加快生产结构调整的作用 （七）简述国家信用的作用
答：（1）国家信用对保持宏观经济增长具有重要的调节作用
（2）不断增加的国家信用为中央银行利用货币政策调节货币供应量提供可供操作的工具 （3）国家信用对宏观经济结构具有重要调节作用
（八）简述直接融资和间接融资的关系
答：（1）从宏观的角度看直接融资的发展需要间接融资的支撑 （2）从微观的角度看直接融资同样需要间接融资的支持 （3）间接融资具有风险小、融资收益或成本易于控制的特点 （九）何谓金融机构体系？其一般构架是怎样的？
答：（1）金融机构体系的构成主要包括：中央银行、商业银行、专业银行和非银行金融机构。其中专业银行包括经营性和政策性两种
（2）经营性专业银行有：储蓄银行、投资银行、不动产抵押银行等；政策性专业银行有：农业发展银行、国家开发银行和进出口银行。
（3）其他非银行金融机构包括保险公司、信托公司、信用合作社、证券公司、财务公司、租赁公司和各种基金组织
（十）政策性银行有哪些特点？为什么建立政策性银行？
答：（1）特点：①不以盈利为经营活动目标 ②一般都只为过国民经济某些特殊部门融通资金
③一般不办理存款业务，其营运资金主要通过其他途径获取
（2）建立政策性银行的目的是为了贯彻政府的产业政策，促进国民经济协调发展。我国建立政策性银行的目的还包括了为实现政策性金融和商业性金融的分离，尽快实现专业银行
向商业银行的转化
（十一）中央银行的性质与职能
答：（1）性质：一方面中央银行作为国家机关，不同于一般的政府机构，它具有银行的基本特征——经营货币信用业务。因此中央银行也是银行，具有银行的一般性质。另一方面，中央银行作为银行，又不同于一般的银行，它居于商业银行和其他金融机构之上，与商业银行和其他金融机构是调控管理与被调控管理的关系。它是国家管理金融、干预经济的重要工具，是国家机构的组成部分，具有国家机关的性质
（2）职能：①中央银行是发行银行 ②中央银行是银行的银行 ③中央银行是政府的银行 （十二）简述商业银行的经营原则有哪些？其关系如何？ 答：（1）安全性原则、流动性原则、盈利性原则
（2）三项经营原则虽为银行稳健经营所必须，但三者之间也存在一定的内在矛盾 （十三）简述商业银行中间业务与外表业务的异同
答：所谓中间业务是指商业银行不需使用信贷资金，利用自身特有的条件、优势向社会提供各种金融服务从中收取服务费用的业务。而所谓表外业务则是指那些虽为列入银行资产负债表内，但在一定条件下却可影响资产负债活动或者说可以转化为表内的业务。实际上中间业务也未在资产负债表中列出，从这个角度看，它是一种表外业务，二者间的区别主要在于银行从事中间业务时，仅以中间人或中介人的身份单纯为客户提供金融服务 （十四）什么是政策性金融机构?简述政策性金融机构的主要特征
答：（1）政策性金融机构是指以不盈利为目的，为贯彻国家经济政策，为政策性业务融资的政府金融机构
（2）①其资金主要来源于政府 ②不以盈利为主要经营目的 ③有确定的业务范围 ④有特殊的融资原则
⑤有独立的法律依据
（十五）简述大额可转让定期存单的特点
答：（1）不记名、可转让 （2）金额较大（3）利率既有固定的，也有浮动的，且高于同期限的定期存款利率
（4）期限短 （5）不能提前支取，但可在二级市场流通转让 （十六）资本市场的主要特点有哪些？
答：（1）交易期限较长，金融工具的交易期限都在一年以上 （2）交易的目的主要是融通长期稳定性的资金
（3）交易的金融工具可以在市场上随时流通，但由于其期限长，因而流动性较弱，同时风险也较大
（十七）决定和影响利率水平的主要因素有哪些？
答：（1）社会平均利润率 （2）资金供求状况 （3）物价水平 （4）银行的经营成本 （5）国家经济政策 （6）国际利率水平
（十八）利率的一般经济功能有哪些？
答：（1）利率的分配导向功能（2）利率的调节功能（3）利率的信息反馈功能 （十九）简述利率市场化的具体含义 答：（1）金融市场交易主体对利率具有决定权
（2）利率的数量结构、期限结构和风险结构等由市场交易主体自由决定 （3）货币市场利率构成市场利率的基础
（4）中央银行通过货币政策工具调控货币市场利率，间接影响市场利率水平和结构 （二十）金融资产有哪些特征？ 答：偿还性、流动性、收益性、风险性 （二十一）货币政策有哪些主要功能？
答：包括货币政策的最终目标，现实目标所运用的政策工具，监测和控制目标实现的各种操作目标和中间目标，以及货币政策效应问题。货币政策实际上是一个包含着目标、手段和监控指标以及传导机制和效应等一系列内容的概念
（二十二）什么是基础货币？它对货币供给量有什么重要影响？
答：（1）又叫高能币，是指中央银行垄断发行、由社会大众持有的现金与硬币，以及银行体系的存款准备金。
（2）基础货币和货币乘数一起影响货币供给量。货币乘数K实际上也就是货币供给量MS同基础货币B的比率，即：K=MS/B
（二十三）简要分析货币乘数对货币供给的影响
答：（1）货币供给是指货币供给主体即现代经济中的银行向货币需求主体供给货币的经济行为
（2）货币乘数指基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。
（3）基础货币和货币乘数一起影响货币供给量。货币乘数K实际上也就是货币供给量MS同基础货币B的比率，即：K=MS/B
（二十四）简述我国现行金融机构体系的主要内容
答：经过20多年的改革现已形成了以中国人民银行为领导、国有商银行为主体、包括政策性银行、其它商业银行和非银行金融机构在内的分工协作的一个较为完善的金融体系。此外近年来我国境内还开办了许多外资、侨资、中外合资的金融机构 （二十五）股票与债券的关系是什么？
答：（1）股票是一种有价证券，它是由股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并获利股息和红利的凭证。股票一经发行，持有者即成为发行股票公司的股东，有权参与公司的决策、分享公司的利益，同时也要分担公司的责任和经营分享。股票已经认购持有者不能以任何理由要求退还股本金，只能通过证券市场将股票转让和出售
（2）债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行
并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债权的本质是债的证明书，具有法律效力。债权购买者与发行者之间是一种债券债务关系。 （二十六）费雪的现金交易方程式与剑桥余额方程式有什么区别？ 答：（1）对货币需求分析的侧重点不同
（2）费雪方程式把货币需求与支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度；而剑桥方程式则从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视这个存量占收入的比例 （3）两个方程式所强调的货币需求决定因素有所不同 六、论述题
（一）论述信用的基础要素的基础作用
答：所谓信用的基础，作为信用要素来看待时，是指所有信用要素中居于基础地位的那些要素，具体指品德、能力和资本三要素。既是基础，不仅不可缺失，还要稳固，否则信用活动的大厦必将颠覆。根本来说，不论政府、企业单位抑或个人作为债务人，所能获得借款，或者说具备借款的资格，源于债权人对他的信任。而信任无外乎建立在对其品德、资本和能力的了解，因此这三要素构成了信用活动能实现的基础性要素。此三要素各有其重要性，不可偏废。但若一定要分出轻重的话，按当代信用活动对债务人的要求看，品德和能力较之资本更为重要。 （二）论述金融市场的特征和功能
答：（1）特征：①交易对象为金融资产 ②交易价格表现为资金的利率 ③交易目的表现为
让渡或获得一定时期一定数量资金的使用权 ④交易场所表现为有形或无形
（2）功能：①提高资本使用效益的功能 ②实现借贷资本转换的功能 ③引导储蓄转向投资的功能 ④为经济活动提供信息的功能 ⑤分散社会经济风险的功能 ⑥调节国民经济的功能
（三）试比较中央银行三大基本政策工具的优缺点 答：（1）法定存款准备金政策
优点：它对所有存款货币银行的影响是平等的，对货币供给量具有极强大的影响力，力度大，速度快，效果明显
缺点：①其赋税的性能会导致银行非中化，并会改变银行的负债结构，导致银行金融创新活动活跃，削弱货币供应量与价格和产出的稳定关系
②由于难以确定存款准备金率的变化对广义货币供应量的影响，因此难以把握调节存款准备金率的幅度
③相对于公开市场操作等工具，存款准备金率是一种比较笨拙的工具，加之对经济的振动太大。中央银行使用使比较慎重 （2）再贴现政策
优点：中央银行可以运用贴现政策发挥“最后贷款人”的作用
缺点：①中央银行调整贴现率可能引起市场对央行政策意图的猜测和混淆
②市场利率变动会扩大贴现率与市场利率的利差和波动幅度，这些波动会引起贴现贷款以及货币供应量的波动 （3）公开行业务
优点：①公开市场业务的主动权完全在中央银行 ②公开市场业务可以灵活准确的达到政策目标
③公开市场业务可以经常、连续性的操作，是央行日常调节的理想工具 ④公开市场业务具有较强的可逆转性 ⑤公开市场业务课迅速的操作 缺点：
①公开市场业务操作较为精细对大众预期和商业银行的强制影响均较弱 ②预告性效果不大
③会受到市场因素和民间债券的影响 ④存在不均匀的时滞现象
⑤建立在商业银行和社会公众的配合
（四）中央银行调控货币供应量的工具和手段有哪些？ 答：（1）工具有存款准备金、再贴现政策、公开市场业务
①存款准备金政策：指中央银行对商业银行等存款货币机构的存款规定存款准备金率，强制性地要求商业银行等存款货币机构按规定比率上缴存款准备金
②再贴现政策：指中央银行通过提高或降低再贴现率的办法，扩大或缩小商业银行的存款量，促使信用扩张或收缩的一种政策措施
③公开市场业务：指中央银行通过买进或卖出有价证券，以改变商业银行的准备金，从而实现其政策目标的一种措施。
（2）手段有实行宽松的货币政策或紧缩的货币政策 （五）利率市场化的具体含义是什么？ 答：（1）金融市场交易主体对利率具有决定权
（2）利率的数量结构、期限结构和风险结构等由市场交易主体自由决定 （3）货币市场利率构成市场利率的基础
（4）中央银行通过货币政策工具调控货币市场利率，间接影响市场利率水平和结构 （六）中央银行一般货币政策与选择性货币政策的区别是什么？
答：（1）内容不同：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务三大政策。选择性货币政策工具主要包括：证券市场信用控制、不动产信用控制、消费者信用控制和优惠利率
（2）领域不同：一般性货币政策工具是对货币供给总量或信用总量进行调节和控制的政策
工具。选择性的调控工具，是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的工具。
（七）试述凯恩斯的货币需求理论及后人对其发展的成果。
答：凯恩斯从资产选择的角度分析了货币需求，并对人们持有货币的动机进行了详细分析。凯恩斯认为人们持有货币的动机主要有三个：
（1）交易性货币需求。交易性货币需求指人们为进行日常交易儿产生的货币需求，这是由于货币的交易媒介职能儿导致的一种需求。这一货币需求的数量主要取决于收入的多少，是收入的递增函数。
（2）预防性货币需求。预防性货币需求指企业和个人为了应付突然发生的意外支出，也是收入的递增函数。
（3）投机性货币需求。投机性货币需求指人们对闲置货币余额的需求，凯恩斯强调了利率在货币需求中的影响，该项需求是利率的递减函数。
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